金融服务中的客户分类

[作者]石延军金融业是典型的客户密集型服务业。无论是银行，证券公司，基金公司还是保险公司，都有大量的客户群体。如果金融服务业想要提供专业和个性化的服务，那么客户分类的应用是一项重要的基本能力。金融客户的分类更加复杂：一方面，由于金融业的广泛性，产品复杂多样，另一方面，金融业的目标客户几乎都是社会阶层和地理区域。 ，客户的社会构成非常复杂。多元化的财务需求。金融客户分类的复杂性在于金融服务是关于金钱的，金钱对人们的心理产生了很大的影响。个人客户对金钱的态度往往非常情绪化。许多金融机构只根据产品或资产划分客户。例如，银行根据银行的金融资产划分客户，并将客户划分为高资产财富客户，中资产财富管理客户和低资产大众客户。这种划分方法实际上是从银行产品和服务的角度划分客户。这种划分允许银行业金融机构的一线服务人员知道哪些产品提供服务，但不能解决提供客户的问题。个性化服务的精髓。金融客户分类的核心是客户，而不是产品。金融客户的分类更多地基于对客户态度和行为的理解，例如金融机构根据消费和储蓄控制客户的程度，他们对金钱的兴趣和知识，他们积累和消费的愿望，以及对财务顾问的信任和需求。投资者心理学分为五个关键维度。 I.消费和储蓄的控制消费和储蓄是社区最基本的两个金融需求。具有相同社会地位和收入水平的人在消费和储蓄之间的行为方面存在巨大差异。有些人生活在他们的手段之内，很少超支消费，保留传统的勤奋和美德，有些人提前计划和控制消费，经常关注长期支出目标的储蓄，有些人负债消费，以及消费的冲动通常超出储蓄可以支持的程度。第二，对金钱的兴趣和知识客户对金钱的态度是学习的问题。客户想要说什么以及他们做什么往往是不一致的。就像有人说的那样，“如果我有一百万，我必须首先购买梅赛德斯 - 奔驰。”但当他真的有一百万，那么可能优先解决另一个需求。从实际情况来看，许多普通消费者对货币的了解只停留在基本的支付工具上，财富客户显然需要将他们对货币的理解提高到财务水平。第三，积累和消费的愿望客户对积累和消费的渴望决定了客户投资行为的可持续性。一些投资客户的目标是通过投资积累，因此当他们获利时，他们将重新投资于整个投资过程。有些人为了赚钱而投资，他们会拿出投资收益进行消费。这类客户投资可持续投资的意愿往往受到投资结果的影响，利润可能会停止投资。消费，亏损或它可能会停止投资并变得沉默。 IV。对财务顾问的信任和需求对于银行，证券服务，保险服务和投资服务等金融服务，财务顾问的客户信任度和需求是一个非常重要的分类维度。客户对财务顾问的态度也是一个重要指标。自我考虑的专业客户对财务顾问的建议通常会考虑财务顾问，许多客户依赖财务顾问来认为财务顾问是无所不能的。财务顾问准确理解他们的att优点和依赖财务建议，对于如何采取更有效的服务行动非常重要。五，投资者心理学客户投资心理的正确划分是一个非常重要的分类维度。特别是对于证券，基金，财富管理，债券等投资金融产品，投资者心理决定了客户如何选择金融服务。稳健的投资者更喜欢债券型固定收益产品，而积极的投资者更愿意尝试交易类股票和期货等金融产品。投资者心理学有时被称为金融人格，它是对客户的财务特征和金融产品的相关性进行分类的重要手段。